联姻交通银行,唯品金融掘金细分市场显独角兽之姿-烽巢网

2017年,中国的金融科技Fintech发展迅猛。科技与金融的深度融合,已成为金融业的重要发展方向之一。无论是互联网企业还是传统企业,今天都在强调自己的科技属性。这一点在金融企业上体现尤为明显。今年下半年以来,银行业巨头与金融科技巨头不同程度的合作呈现井喷趋势,银行业全面拥抱新金融,已是大势所趋。

近日,国有五大行之一的交通银行与唯品会在上海宣布达成全面战略合作。双方将基于各自在金融领域的优势,在消费金融、理财、保险、金融科技、大数据联盟等多个领域全面深化战略合作。在科技赋能金融的大语境下,两者强强合作、融合共生将创造更多金融产品和服务模式。

银行业拥抱新金融

深度连接开放广阔场景

在科技赋能金融实现弯道加速的行业背景下,银行业与新金融在机遇与挑战中,碰撞出新生的创新火花。一方面,传统银行“前台、中台、后台”运营机制将被打破,银行业运营中心逐渐从产品向客户发生转变。另一方面,伴随AI技术和大数据的应用沿革,“新金融”背景下,资金流、信息流、物流乃至服务流的路径,成为金融企业重要的竞争要素。为此,越来越多的传统银行,选择联手互联网企业,打造跨界平台、开展开放式生态合作,成为一种趋势。

在传统金融业与新金融平行发展、融合相生的大环境下,银行业纷纷全面拥抱新金融。其看好的是金融与科技结合后,可能释放出的巨大潜能。而交行作为国有五大行之一,此次与唯品金融的深度合作,就是其中的典型代表。事实上,交通银行与唯品会合作始于2008年,此前双方在包括快捷支付、企业理财、联合营销、消费贷、企业文化交流等方面都达成了合作。

而为了巩固、扩大和深挖双方合作资源效率,增强彼此的行业竞争力,最终实现银企双赢的目标。此次交通银行与唯品会达成了“互联网消费金融”、“金融科技”、“互联网理财”、“保险”、“银行卡业务”、“营销与客户资源共享”、“账户服务”、“大数据联盟”,等多个领域的深度合作。从这些合作领域可以看到,交行与唯品金融的合作模式,逐渐从产品、业务的形态,转向对数据、路径的深挖,并充分利用唯品会电商背景,展开更为广泛的金融场景探索。相较1.0阶段整合双方优势、聚焦具体产品的合作模式,此次2.0的深度合作,无疑将全面覆盖场景、用户,创造更多的金融服务模式。

数据赋能精准营销

差异定位战略价值凸显

交行作为中国国有五大行之一,是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行,并逐步成为一家以商业银行为主体,跨市场,国际化的大型银行集团。近年来,交行在品牌的年轻化、国际化方向,以及产品的科技化、移动化方向,均有着亮眼的表现。此次合作也被业界认为是交通银行推动互联网转型、推动普惠金融建设的具体举措之一。交通银行行长彭纯也表示,交行将发展互联网金融作为改革创新的重要战略组成,尤其在互联网新技术、新业态、新场景发展的当下,更需秉持开放共赢的原则,与唯品会的全面深入合作,必将为双方的业务发展和创新,带来新的增长动力。

而唯品会作为B2C领域第三大电商品牌,在电商业务持续高速发展的同时,金融业务的价值亦逐渐凸显。根据日前最新发布的唯品会三季度财报显示,唯品花本季度活跃用户数量约380万,同比增长146%。作为一家起步较晚的新金融企业,唯品金融从供应链金融和消费金融入手,逐渐展开覆盖支付、理财、保险等几大领域的,全面布局金融的路线图。2017年初,首期唯品花ABS产品在上交所挂牌上市,更证明了市场对于唯品金融发展前景的看好。

唯品金融的快速发展,显然得益于其“以大数据为基础,深耕客群、精准触达”的差异化发展战略。唯品会电商平台女性用户比例超过80%,与“全球精选,正品特卖”定位相契合,这部分女性用户不仅拥有高消费能力、高信誉度,同时在家庭金融产品管理中,具有更高的话语权。唯品金融基于这一特点,围绕女性用户这一抓手,提供以家庭金融需求为核心的产品和服务战略。而随着唯品金融以大数据为基础,深耕客群、精准触达,这一差异化定位战略价值逐渐凸显。这种数据赋能精准营销的模式,与交通银行差异化、跨行业发展的思路完美契合,成就了银企联合、深入联合、多场景互动的双赢合作。此次双方在多个领域的渗透合作,将助推传统银行与新金融战略合作擦出不一样的火花。

独立分拆场景联动

唯品金融显独角兽之姿

自2015年全面布局互联网金融业务,尽管起步虽晚,但唯品金融先后取得了小贷、保理、保险代销、第三方支付等牌照,今年三季度财报发布期间还宣布通过参股方式获得了一块寿险牌照。合规持牌,使得唯品金融在拓展金融服务的范围、推动综合化金融服务发展方面,获取了竞争筹码,为其后段爆发奠定了基础。背靠着唯品会的天然消费场景和庞大的用户基数,为唯品金融的成长,提供了得天独厚的优势土壤。

独特的女性客群、精准的营销定位、差异化家庭金融服务策略,让唯品金融在消费金融蓝海价值凸显,也使唯品金融在行业细分领域内占据优势地位受到行业诸多肯定,获得了“2017年消费金融最具品牌价值奖”、“2017年度中国金融大数据风控应用先锋奖”等奖项。这一现象级的成功,为金融细分领域的产品与服务的探索,提供了宝贵样本。在新金融浪潮的席卷下,未来金融细分领域的改革和微创新将成为新常态,而唯品金融在依托唯品会电商场景赋能的基础上,深耕客群,创造了独特新金融发展思路。这一思路将使得其在新金融领域布局,拥有后发先制的潜力。

同时,独立分拆无疑将使唯品金融在资本市场,释放更大的想象空间。同样是依托电商发展起来的蚂蚁金服在分拆之后,于2016年4月完成B轮融资,估值高达600亿美元。而京东金融重组于2017年6月30日完成交割,彻底“走出京东”,目前的估值大约在500亿元。

可以预见,依托电商场景的基础上,将精准营销的效应辐射到更多的金融场景,围绕女性及其背后的家庭用户这一蓝海定位,能够创造更多价值产品和服务。在新金融领域,唯品金融已初显独角兽姿态,而全面拥抱交通银行、独立分拆之后,唯品金融将释放出更大的上升潜能。

2017年,对于唯品金融而言,是聚变的一年。从最初的反哺唯品会商城,服务于站内用户到积极对外扩展合作、延展场景、全面拥抱交通银行。唯品金融开放、包容、合作共赢的金融服务生态圈,逐渐浮出水面,唯品金融分拆后,未来将减轻对唯品会现金流的占用,进一步提升电商盈利水平。同时唯品会又将通过金融布局,进一步夯实其场景及客群优势,增强行业竞争力。可以预见,唯品金融这头新金融独角兽,将在两者生态合力的双向赋能中,释放更大的发展潜能